“Eyvah, Kaza Yaptım!” Peki Kasko Poliçeniz Neyi Kapsıyor?

Kasko Yaptırırken Mutlaka Kontrol Etmeniz Gereken 12 Kritik Nokta

Kasko poliçesi yaptırırken yalnızca prim tutarına odaklanmak, ileride ciddi mağduriyetlere yol açabilir. “Eyvah, kaza yaptım!” diye düşündüğünüz anda aklınıza ilk gelen soru: “Kasko poliçem bu hasarı karşılıyor mu?” olur. Doğru bir kasko poliçesi seçmek için poliçenin kapsamı, özel şartları ve sigorta şirketinin uygulamaları en az fiyat kadar önemlidir. Bu rehberde, kasko poliçesi değerlendirirken dikkat etmeniz gereken 12 kritik noktayı detaylı şekilde ele aldık.

1. Bilgilendirme Formu: Poliçe Kapsamı İmza Öncesi Netleştirilmeli!

Sigorta şirketleri ve acenteler, poliçe düzenlenmeden önce sigorta ettireni açık ve anlaşılır şekilde bilgilendirmek zorundadır. Bu yükümlülük, Türk Ticaret Kanunu’nda açıkça düzenlenmiştir.

Sigortalıya;

• Poliçenin kapsamı

• Teminatlar ve istisnalar

• Özel şartlar ve sınırlamalar

net biçimde anlatılmalı ve yazılı bilgilendirme formu teslim edilmelidir. Uygulamada bu yükümlülüğün çoğu zaman ihmal edildiği görülmektedir. Poliçeyi imzalamadan önce, kararınızı etkileyebilecek tüm hususların size detaylı şekilde açıklanmasını talep edin.

2. Risk Analizi: Poliçe Kapsamını Aracınıza Göre Özelleştirin

Her araç sahibinin karşılaşabileceği riskler farklıdır. Bu nedenle poliçedeki ana teminatlar ve ek teminatlar, aracın kullanım şekline göre mutlaka gözden geçirilmelidir.

Genişletilmiş kasko poliçelerinde ana teminatlar genellikle standarttır. Ancak yurtdışı kullanımı, gelir kaybı, patlayıcı madde zararları, mekanik arızalar gibi birçok risk çoğu poliçede otomatik olarak yer almaz.

Özellikle;

• Yurtdışına çıkanlar

• Aracını yoğun kullananlar

• Eski model araç sahipleri

• Büyük şehirlerde park edenler

ek teminat ihtiyacını mutlaka değerlendirmelidir.

3. Kasko Poliçesi Ek Teminatlarının Detaylarını İnceleyin

Poliçelerde yer alan “ek sözleşmede belirtilen hallerde” ifadesi son derece kritiktir. Bu ifade, ilgili teminatın yalnızca poliçede açıkça yazılı durumlarda geçerli olacağı anlamına gelir.

Örneğin bazı poliçelerde araç anahtarla çalınma teminatı yalnızca “asıl anahtar” için geçerlidir. Yedek anahtar kullanılarak yapılan hırsızlıklar teminat dışında bırakılabilir. Bu nedenle ek teminatların kapsamı mutlaka satır satır incelenmelidir.

4. İhtiyari Mali Mesuliyet Sigortası (İMMS) Mutlaka Yüksek Limitli Olmalı

Zorunlu trafik sigortası, karşı tarafa verilen zararları yalnızca belirli limitler dahilinde karşılar. Özellikle lüks, elektrikli veya ticari araçlara verilen zararlar bu limitleri çok hızlı aşabilir.

İhtiyari Mali Mesuliyet Sigortası;

• Trafik sigortası limitlerini aşan zararları

• Araç mahrumiyet bedeli

• Gelir ve kazanç kaybı

• Manevi tazminat taleplerini

poliçede belirtilmiş olması şartıyla güvence altına alır.

Bu nedenle yalnızca trafik sigortasına güvenmek yerine, en az 10 milyon TL teminatlı veya mümkünse limitsiz bir İMMS yaptırılması ciddi bir koruma sağlar.

5. Kasko Poliçesi İçin Ek Güvenceler: Ferdi Kaza ve Hukuki Koruma

Kasko poliçesine eklenebilen bazı sigortalar, çoğu zaman göz ardı edilse de büyük önem taşır.

Ferdi Kaza Sigortası
Sürücünün kaza sonucu vefat etmesi veya sürekli sakat kalması halinde teminat sağlar. Karşı taraf kusurlu değilse, sürücüyü koruyan tek sigorta ferdi kaza sigortasıdır.

Hukuki Koruma Sigortası
Kaza sonrası açılabilecek davalarda;

• Avukatlık ücretleri

• Yargılama giderleri

• Hukuki masraflar

bu teminat kapsamında karşılanabilir. Uzun süren ve maliyetli davalar düşünüldüğünde oldukça faydalı bir güvencedir.

6. Tahkim Süreci: Poliçe Kapsamı Anlaşmazlıklarında Çözüm

Sigorta şirketinin Sigorta Tahkim Komisyonu’na üye olması büyük bir avantajdır. Hasar ödemesi reddedildiğinde veya eksik yapıldığında, Tahkim Komisyonu üzerinden genellikle birkaç ay içinde sonuç alınabilir. Aksi halde uzun ve masraflı dava süreçleriyle karşılaşılabilir.

7. Muafiyet ve İstisnalara Özellikle Dikkat Edin

Poliçede yer alan muafiyetler, hasar anında sigortalının cebinden çıkacak tutarı doğrudan etkiler. Ayrıca teminat kapsamını daraltan istisnaların az ve açık şekilde belirtilmiş olması gerekir.

Muafiyetlerin poliçede açık, okunur ve dikkat çekici şekilde yazılması zorunludur. Küçük yazılarla gizlenmiş muafiyetler ileride ciddi sorunlara yol açabilir.

8. Parça Değişimi ve Tedarik Şartlarını Netleştirin

Kasko onarımlarında kullanılacak parçaların niteliği hayati öneme sahiptir. Orijinal parça yerine yan sanayi parçaların kullanılması, hem aracın değerini hem de güvenliğini olumsuz etkileyebilir.

Özellikle tampon demiri gibi güvenlik parçalarının mutlaka orijinal olması gerekir. Araç yaşı ilerledikçe orijinal parça bulunamaması durumunda, TSE sertifikalı eşdeğer veya çıkma parça seçenekleri değerlendirilebilir.

Parça tedarikinin sigorta şirketi tarafından yapılması bazı durumlarda süreci uzatabilir. Bu nedenle onarım sürecini yakından takip etmek önemlidir.

9. Kasko Poliçesinde Pert veya Çalınma Durumu

Aracın pert olması veya çalınması halinde ödenecek bedelin objektif kriterlere göre belirlenmesi gerekir. Sadece sigorta şirketinin eksperine bırakılan değerlendirmeler sigortalı aleyhine sonuçlanabilir. Piyasa verilerine dayalı, şeffaf rayiç belirleme yöntemleri tercih edilmelidir.

10. Asistans Hizmetlerinin Kapsamını Öğrenin

Kasko poliçelerinde sunulan asistans hizmetlerinin kapsamı mutlaka öğrenilmelidir.

İkame Araç Hizmeti
İkame aracın;

• Kaç gün verileceği

• Kaç kez kullanılabileceği

• Hangi segmentte olacağı

önceden netleştirilmelidir. Ayrıca pert sürecinde ikame araç sağlayan şirketler sigortalı açısından büyük avantaj sağlar.

Diğer Asistans Hizmetleri
Çekici, ambulans, konaklama, acil yardım gibi hizmetlerin kullanım koşulları da dikkatle incelenmelidir.

11. Hasarsızlık İndirimi Şartlarını Kontrol Edin

Hasarsızlık indirimi uygulamaları sigorta şirketlerine göre değişiklik gösterir. Karşı tarafın tamamen kusurlu olduğu kazalarda, hasarın kendi kaskonuzdan karşılanması genellikle hasarsızlık indiriminizi etkilemez. Bu detaylar poliçe öncesinde mutlaka öğrenilmelidir.

12. Onarım Yeri Seçimi ve Diğer Önemli Klozlar

Onarım Yeri Seçimi
Aracınızı kendi seçtiğiniz serviste onartmak istiyorsanız, bu hakkın poliçede açıkça yer alması gerekir. Anlaşmalı olmayan servislerde yüksek muafiyet uygulayan poliçelerden kaçınılmalıdır.

Mini Onarım Klozu ve Yeni Değer Teminatı
Mini onarım teminatı küçük hasarları hasarsızlık indirimi bozulmadan onarabilir. Ancak şirket değişikliğinde bu kayıtların etkisi olabileceği unutulmamalıdır.

Yeni araçlarda ise “yeni değer klozu”, çalınma veya pert durumunda sıfır araç bedeli ödenmesini sağlar. Ancak perte ayırma şartları ağırlaştırılmış poliçeler dikkatle incelenmelidir.

Kıymet Kazanma Teminatı
Teorik olarak parça değişimi sonrası araçta kıymet artışı oluşabilir. Ancak pratikte çoğu araç, onarım sonrası değer kaybına uğrar. Elektrikli araçlarda batarya değişimi gibi istisnai durumlar dışında bu teminat nadiren uygulanır.

Kasko ile ilgili Tüm Sorularınız ve Teklifleriniz için lütfen

Durucu Sigorta

Mustafa Topkaya Sigorta Aracılık Hizmetleri

ile iletişime geçebilirsiniz.